11月20日，刚刚公告被主要股东拟举牌的民生银行，召开第三季度功绩证实会。

副行长、董事会布告李彬，孤独董事代表及关连部门厚爱东谈主出席会议。

公司管制层就举座贷款增速、按揭业务、资产质地、私自业务、管制费增长等方面商场蔼然的问题。

积极身分也在不停增多

对于举座贷款增速的瞻望方面，资产欠债与财务管制部厚爱东谈主暗示，近期，国度出台了一揽子增量政策，旨在提振经济发展。对此，民生银行积极布置政策推出后对信贷、进款、资金、债券、答理、职权、外汇以及银行再融资等多个方面的影响，把合手政策机遇，推动筹备发展和存贷款的增长，从而普及全行的筹备质地和效益。

目下，在股票回购贷款方面，民生银行审批通过的回购升值贷款金额接近100亿元，同期，存量按揭贷款利率的批量治愈也已一齐完成。1至10月份，按揭贷款提前还款量同比权贵下跌逾越20%，这标明贷款增长基础正在不停普及。

此外，民生银行落实了房地产融资融合机制，相持存量风险化解与增量投放并重，专揽的房地产白名单模样落地数目和投放限度均已达到宗旨。还开展了“千企万户大访问，民生惠企在步履”的专项行径，以继续加大小微贷款投放力度。

瞻望下一阶段，跟着央行对经济金融政策的支撑力度加大，商场主体的融资需求有望进一步激励，存贷款增长的外部环境相对安详，积极身分也在不停增多。

下一步，将陆续围绕金融服求实体经济的干线，相持稳中求进的责任基调，保持资产欠债限度的安详增长。

在资产端，将积极落实增量政策，围绕金融五篇大著作，联络资源和力量推动信贷合理增长，特出是加大一般性贷款投放力度，普及信贷投放占比，厚实对实体经济的相沿力度，提高服求实体经济的质效。

在欠债端，将稳步履整进款结构，股东支付结算、代发工资等关节业务的增长，提高活期进款的招揽智力，塌实作念好基础客户教学。

同期，加强高品性奇迹和一体化获客优化，改善欠债结构，裁减欠债成本，不停普及欠债的总量和结构优化。

小微业务5化

对于如何保持小微业务的上风，以及如何均衡业务的收益和风险，公司业务部厚爱东谈主暗示，历久以来，小微业务一直是民生银行的特色和上风，连年来为惩办普惠金融的增量扩面、裁减小微企业融资成本及杀青可继续发展，民生银行相持从居品想维纪念到客户想维，从资源竖立、机构探员，包括戎行建设评价体系等各个方面，加大对普惠金融业务的歪斜力度，长远股东小微金融策略，主动作念好普惠大著作。

具体来说，是5个化。包括，客群筹备一体化，居品奇迹线上化，场景业务专科化，客户奇迹抽象化，风险防控智能化。

在均衡收益与风险方面，民生银行矜分量化风险与收益，强调风险治愈后的收益管制，进行业务组合和结构管制。其次，加强风险管制的主动性、前瞻性和一体化，对存量风险业务进行前瞻性识别和主动压降。同期，强化贷后体系化管明智力升级，建立一体化的预警、催收、清收、处置、核销管制机制。终末，快速股东数字化风控体系建设，升级风控体系，建立圭臬化策略评审机制，优化反诈骗功能。

通过一整套风险管制策略的组合欺骗，民生银行有信心恰当不同经济周期的宏不雅环境，均衡好收益与风险，杀青健康可继续发展。

按揭业务将陆续保持增长趋势

对于存量按揭利率治愈的影响，以及发展按揭业务的想路方面，个东谈主金融部厚爱东谈主暗示，针对这些按揭业务，除名商场化、法制化原则，民生银行对存量房贷利率进行了批量治愈。

在10月25日，主动对允洽条件的50万笔存量房贷进行了联络结伴的利率下调，治愈金额约达3800亿元，降幅为37个基点。后续，将把柄关连政策要求，继续作念好允洽条件的存量房贷利率治愈责任。

个东谈主住房按揭业务是民生银行基础性、历久性、策略性的业务。因此，将继续加强住房按揭业务的管制，优化经由，普及效率，强化重心渠谈建设，并加大按揭贷款投放力度。

具体措施包括：在一手房商场，将贯彻落实国度决策部署，兼并房地产商场近况，加强公司联动，推动与重心开发商的融合营销，支撑房地产商场的健康发展；在二手房商场，将顺应商场趋势，聚焦头部，践行以客为尊、以东谈主为本、行稳致远的价值不雅，完善奇迹圭臬和体系，普及奇迹质地和成果。

同期，民生银即将不停优化按揭业务经由，提高审批效率和质地，继续股东按揭专科团队的建设，加强科技赋能，以打造极致的客户体验，增强商场竞争力。完毕目下，民生银行按揭业务限度已杀青正增长，忖度年底将陆续保持增长趋势。

买卖收入增长仍濒临一定压力

针对营收改善趋势背后的原因，以及如何瞻望营收趋势的问题。

资产欠债与财务管制部关连厚爱东谈主先容，前三季度经民生银行买卖收入降幅较上半年收窄了1.8个百分点，在面前商场环境下，净息差逆势普及了两个基点。这主要归因于以下身分：一是欠债成本的继续改善；二是客户及金融资产限度的继续增长；三诟谇利息收入的环比增长。

本年以来，民生银行相持以深度客群筹备为基础，将欠债成本管制看成改善净息差和净利息收入的焦炙技能，继续优化欠债居品结构，详尽化开展订价管制。

一方面，通过代发工资、支付结算等业务为抓手，普及平常活期结算进款的招揽智力，主动调控进款期限结构，推动进款付息利率继续下行。另一方面，积极优化同行欠债结构，带动低成本结算性同行活期进款增长，从而改善同行欠债付息率。

瞻望下一阶段，民生银行买卖收入增长仍濒临一定压力，主要受实体经济新旧动能搬动、商场竞争强烈、进款利率下行等身分影响，存贷款限度增长濒临一定压力。同期，受LPR下调存量按揭贷款联络批量利率治愈的影响，贷款到期置换、主动重订价的压力仍然存在。

面对挑战，民生银即将坚贞策略，践行历久，围绕稳增长、调结构、降成本的责任干线，主动布局提效加力。将加速推动供应链金融、代发、商户收单、三方存管等各项业务的增长，继续在重心业务、重心居品和重心区域上长远浮松，不停普及客户奇迹体验，知足客户多元化的金融需求。

同期，收拢一揽子增量政策的机遇窗口期，作念好旺季金融奇迹责任，加速各项业务储备及投放，为四季度的业务发展及来岁的业务布局奠定坚实基础。

资产质地将陆续保持总体安详

对于资产质地的问题，信贷管制部厚爱东谈主主要从三个方面来先容。

领先，本年以来，民生银行履行肃肃审慎（的策略），主动优化资产结构，普及资产质地，构建全面风险管制体系，资产质地总体保持安详。前三季度，银行口径不良贷款生成率年化同比下跌0.05个百分点，延续了近三年不良贷款生成率下跌的趋势。

第三季度，民生银行不良贷款额小幅增长，主要受宏不雅环境影响，尤其是楼市回调影响，导致部分小微及个东谈主客户的偿债智力和还款意愿出现波动。与此同期，同行小微及零卖信贷风险齐有飞腾态势，民生银行零卖信贷不良额也有所加多。

第二，在信用成本方面，前三季度累计信用减值归天同比基本持平。第三季度信用减值归天有所加多，主若是由于零卖业务新坐蓐不良加多，以及积极布置不良贷款清收处置难度飞腾的问题，加大了核销ABS转让等资产处置步地和力度，以保持资产质地总体安详。

第三，对于年末资产瞻望和变动趋势，银行的资产质地既受宏不雅环境影响，也与其风险管制水平密切关连。跟着9月份以来一系列增量政策的陆续出台，判断经济复苏将加速，并慢慢传导至实体企业和住户收入，银行濒临的外部环境忖度将慢慢改善。

民生银即将陆续按照早识别、早预警、早显现、早处置的要求，推动风险关隘前移，加强地产、零卖、信贷等重心范围的风险防控，有用抑遏新增风险。同期，将陆续加大不良资产处置力度，提高处置遵循，已获取风雅成果。据此判断，2024年年末的资产质地将陆续保持总体安详。

支撑白名单模样“应贷尽贷”

对于地产白名单模样的扩围增效有策画，目下有哪些实施进展，公司业务部厚爱东谈主暗示，意会该政策对民生银行的影响主要体当今以下几个方面：会更有劲支撑合规房地产模样的融资需求，加速模样建成委用，保险购房主谈主职权，普及行业信心；范例房企资金使用，加强模样资金阻滞管制，裁减同行竞争，从而推动银行优化客户结构；借助政府介入，匡助存量脱险模样诱骗和完善，促进存量风险化解。

民生银行高度爱重该政策，总行组织分行开展业务培训，分批次备案存量模样，积极储备新增业务，与客户沟通协商，投放后实时纳入白名单。支撑白名单模样“应贷尽贷”，特出是保交房模样，通过绿色通谈加速审批和投放。后续也会按照监管要求，高效股东存量和新增投放模样的备案和审核。

此外，股票回购和股票增持贷款政策，有助于民生银行更好地奇迹策略客户在内的焦炙客户，提供抽象性奇迹，增进与客户的融合关系；反应国度大喊，履行金融机构职守，小心成本商场安详运行，提振商场信心（的体现）。

民生银行积极反应政策，高效开展准备责任。把柄监管部门要求，制定股票增持回购贷款关连轨制，明确贷款政策圭臬和智商。单设科目单独统计核算，首单股票回购贷款已完成公告，目下仍是完成审批的股票回购增持贷款金额接近百亿元。后续在照章合规、风险可控的基础上，为允洽条件的上市公司和主要股东开展业务，助力企业价值普及，小心成本商场安详。

私东谈主银行客户增长两个身分

对于私自业务的主要想路跟竞争上风，个东谈主金融部厚爱东谈主暗示，民生银行恒久相持民营企业的银行、敏捷洞开的银行、尽心奇迹的银行的策略定位。以客户为中心，不停完善抽象奇迹体系，全面升级金融和非金融奇迹，尽心打造肃肃丰富的居品货架，从而稳步普及零卖客户的举座筹备智力，尤其是私东谈主银行客群发达更为权贵。

民生银行的私自客户继续增长。完毕三季度末，私东谈主银行客户数的增幅逾越10%，管制的资产限度比上年增长了10%。

这主要成绩于两个方面。第一是模式先行，相持股东私银中心模式，将私银中心看成奇迹私银客户的主阵脚。依托这一平台，知足客户的个性化需求，并继续优化和升级私银客群的特色奇迹。第二所以客户为中心，强化数字化和圭臬化智力。精确地对接客户需求，全面普及客户体验；升级了圭臬化的责任机制，重新明确了私银团队的小心责任要求，优化了责任经由，改良了客户奇迹系统的功能，有用提高了奇迹的隐蔽率和质地。

抽象上述两个方面，在私银银行客群方面获取了权贵收效。当年，将陆续摄取尽心奇迹的理念，不停改进奇迹模式，普及奇迹品性，为客户提供愈加优质、高效、贴心的金融奇迹，竭力成为客户信托的银行。

同期，将陆续深化数字化转型，利用东谈主工智能等先进技巧为私银客户提供愈加个性化、智能化的奇迹体验，助力客户杀青钞票的肃肃增长。

三季度管制用度增长与积极霸占契机关联

对于第三季度业务及管制费同比增长明显的原因，资产欠债与财务管制部厚爱东谈主证明，为了更好地把合手最近政策带来的商场契机，并抢抓优质的资产和欠债，民生银行在三季度限制加速了营销推动，提前策画并主动布局关连责任。加强了资源的前置干涉与筹备的推动撬动，积极部署岁末岁首旺季的抽象金融营销责任，确珍重心模样储备并落地，从而推动全行加速造成高质高质地发展的能源。

在上述策略的安排下，全行财务资源的竖立节律有所加强和加速。尽管三季度单季业务和管制用度同比有所增长，但相持成本管制的基本原则，即保基础、腾低效、优结构、建机制，继续深化降本增效的责任。

在管制导向方面，民生银行明确了成本总量抑遏的宗旨，强化资源统筹安排，充分支撑信息科技、客群筹备等策略范围的干涉，同期杰出价值创造和资源效率导向，加强低效资源的管制及成本抑遏，换取财务资源向产出遵循较高的业务和管制范围歪斜。

在管制措施方面，爱重深化股东降本增效，倡导绿色筹备和量入为用办公，聚焦房租物业等重心范围。长远开展成本详尽化管制，股东联络采购管制责任，强化组织保险，在全行竖立了关连责任小组和敏捷组织，推动全行聚焦重心范围，制定圭臬化和详尽化的资源用度管制措施，积极探索机制模式的转型，普及资源的使用效率，完善成本管制体系，促进通盘这个词降本增效和成本的详尽化使用管制。

供应链金融品牌已有一定影响力

对于供应链金融的问题，公司业务部厚爱东谈主暗示，供应链金融是民生银行的策略性业务，自7月以来，将此看成杀青大中小微个东谈主一体化抽象开发的全行性策略性业务。供应链金融特色品牌“民生E链”仍是开动在商场上具有一定的影响力。

供应链金融是匡助企业恰当大家产业链重构和升级颖异绿色生态系统的焦炙支撑。民生银行积极反应国度的供应链金融策略，将供应链金融看成服求实体经济、尤其是援救中小微企业的焦炙抓手。

民生银行利用涵盖“供、产、销”，隐蔽中枢企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面居品谱系，加速推动供应链业务，拓展客户隐蔽面。

为了布置供应链金融需求的季节性特征、营销推动的协同要求高以及不同客户需求的个性化强等特色，升级了商场营销模式，优化了业务推动机制，并加速了居品的迭代，以普及对客户的奇迹效率。

瞻望当年，面对复杂多变的商场环境，将陆续相持以客户为中心，聚焦商场需求🔥欧洲杯正规(买球)下单平台·中国官方全站，深化金融奇迹数字化和客户奇迹定制化趋势，继续升级居品体系，优化业务推动模式，通过中枢企业的产业链，将金融奇迹投递千业万企，助力实体企业高质地发展。

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